相互保动了谁的奶酪?保险公司慌了吗?

作者:S009/  2018-10-24 15:45:27

  这几天保险圈出了一件大事,阿里强势推出相互保,一时间老百姓和媒体都开始议论:“马云是不是要革保险公司的命!”、“互联网保险将取代传统保险成为主流”、 “以后还是网上买保险划算”等等。其实相互保险不是什么新事物,其设计核心还是互助。相互保险正是回归本质,维持了互帮互助的基本形态。

  

  在古罗马时期,士兵们大量死伤导致家中妻女无人依靠。于是,这些征战沙场的士兵们联合成立所谓的“丧葬互助会”,参加者按规定分摊款项,用以支付士兵阵亡后的焚尸费用和家属的救济金。通过抱团互助以取得一种对未来不确定性的保障。随着大航海时代的到来,西方商业文明快速发展,相互保险作为合作制企业成为西方保险业的重要门类,目前欧美及日本位居前列的保险公司均为相互保险企业,包括美国利宝、日本生命和法国VYV。

  国外相互保险形势大好,但国内仍处在起步状态。在中国,互助的萌芽始于清末,它最早的雏形就是“火险会”。1909年,北京各家典当铺组织成立“火险会”,入会会员缴纳少许费用,当火灾或意外发生,则由各典当行进行分担补偿。

  2015年10月,国务院下发新《保险法》修改后的征求意见稿,第一次提出“相互保险公司”的概念,与《公司法》下两种公司形式并肩而立,同时将各类相互保险组织统一纳入保监会监管。“网络互助”的概念随后被监管和资本市场沿用,也逐步被互联网的网民所接受。随着国内移动互联网的快速发展,网络互助的形态浮出水面,抗癌公社、E互助出现。进入2016年,网络互助行业迎来爆发期,各类平台不断涌现,规模体量不断扩张。其中,2016年5月,原美团外卖全国负责人沈鹏离职后创办水滴互助,借助其多年的互联网从业经验,水滴互助上线100天用户突破100万,成为国内首个会员量突破百万的独立互助保障平台。水滴互助是一个互联网健康互助社群。会员如果不幸患病或遭遇意外可按照“一人患病、众人均摊”的规则共同抵御重大疾病和意外等风险,实现“花小钱 防大病”的效果。 截至9月底水滴互助水滴互助保障用户超过4500万,稳居网络健康互助行业第一,总计为1400余名患病家庭均摊了超过1.8亿元的健康互助金。

  

  从网络互助的产品线可以看出,其重点保障个人生命健康问题,大病互助、抗癌互助均遵循这一逻辑。从0到1,从萌芽到爆发,互助行业真正绽放的时间不过四年有余,且目前仍面临资本、拉新等问题。

  大浪淘沙,水滴互助自成立以经营信任为基石,已经发展为在互助行业领头羊,近期推出了互助团体业务进军B端市场,推出步步宝小程序增加流量入口。

  面对竞争对手和新入局玩家,水滴互助创始人沈鹏乐观表示,从中长期来看,这个行业将会是多寡头格局,能够存在很多玩家。“水滴互助将与友商合作,一块去教育市场,共同做大市场蛋糕,每一个玩家才能各自找到适合自己的生存模式。”

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