消费金融迎来新一轮增长 持牌机构将持续处在监管风口

作者:周一琪/电商报  2018-10-26 16:03:05

       10月25日消息,根据上海银监局近日公布的处罚信息显示,中银消费金融有限公司被上海银监局罚款150万元。本次被罚的原因为:未采取有效方式跟踪检查贷款资金使用;未严格执行个人贷款资金支付管理规定;借款人收入情况贷前调查未尽职。据了解,这是中银今年接到上海银监局的第三次罚单。

  值得注意的是,近年来随着消费金融行业征信数据的不完善、发展方式粗放、风控体系不健全等问题逐步显露,针对消费金融公司不规范或违规违法的行为,监管机构也加大了监管力度。据不完全统计,进入2018年以来,监管部门对持牌消费金融公司至少已经开出了6张罚单,共涉及4家公司。目前来看,严监管已成常态,由于金融业本就是强监管的行业,而消费金融又是新生业态,一边抓得紧,一边在成长,有些错误也难以避免。

  在国家大力支持消费升级的趋势下,持牌消费金融公司作为消费升级的最底层服务者,在开展业务之中或多或少会存在触碰到监管红线的风险。尤其是进入2018年以来,随着消费金融行业创新型风险的逐渐消失,监管层面对消费金融的支持力度有了明显的加大。政策的不断利好意味着消费被再一次提升到了国家的高度,在这一变化下,消费金融公司或将迎来新一轮的业务增长点。

  同时,虽然消费金融行业持牌机构屡屡被罚、乱象频发,但随着国内消费需求不断增长,消费金融市场的火热程度也与日俱增。10月14日,央行行长易纲在G30国际银行业研讨会上表示,当前中国的经济增长稳定,国内消费成为增长的主要驱动力。

  随着近期监管层面鼓励发展消费信贷,此前卡紧的消费牌照也在近期有所松动。据不完全统计,截至10月18日,国内共有20多家消费金融公司获准筹建开业。同时,许多上市公司与互联网企业拟发起设立消费金融公司,将与持牌消费金融公司或银行合作推出信贷产品,共同进入消费金融市场。

  实际上,目前在持牌消费金融公司中,银行系仍占主导地位。在已经开业的22家持牌消费金融公司中,银行系有19家,占比达到86%。一方面,机构选择与银行合作,是因为银行背景能为消费金融公司带来增信的作用;另一方面,银行布局消费金融业有着得天独厚的优势,可与互联网、电商巨头联合,取得技术、流量、消费场景上的互补。

  另外,在消费金融公司展开业务的过程中,由科技创新所引发的风险也不容忽视,监管不断开出罚单正是对持牌消费金融机构的重视,平台在为用户提供更便捷服务的同时,也应注重风控和个人隐私等问题。随着政策的不断利好,消费金融公司的监管也将越来越严格。未来,持牌消费金融公司或将持续处于监管的视野中。

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